भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को निवेश करने का सबसे सुरक्षित तरीका माना जाता है। ज्यादातर लोग बैंक एफडी के साथ-साथ पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time Deposit) में भी पैसे लगाते हैं, क्योंकि इसमें सरकारी गारंटी के साथ स्थायी ब्याज दर मिलती है। लेकिन अगर किसी कारणवश आपको एफडी मैच्योरिटी से पहले तोड़नी पड़े, तो उसके नियम और असर जानना जरूरी है।
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पोस्ट ऑफिस एफडी में पैसे कब निकाल सकते हैं
पोस्ट ऑफिस की एफडी में पैसा निवेश करते समय यह समझना जरूरी है कि इस खाते में जमा राशि एक निश्चित अवधि तक लॉक रहती है। यदि आप चाहें तो इसे बीच में तोड़ सकते हैं, लेकिन इसके कुछ शर्तें होती हैं।
- एफडी शुरू होने के पहले 6 महीने तक पैसा नहीं निकाला जा सकता।
- 6 महीने पूरे होने के बाद ही आंशिक निकासी या पूरी एफडी तोड़ने का विकल्प मिलता है।
छह महीने से पहले निकासी के नियम
अगर आपने 6 महीने पूरे होने से पहले एफडी तोड़ने की कोशिश की, तो आपको कोई ब्याज नहीं मिलेगा। इतनी जल्दी पैसा निकालने पर केवल मूलधन (Principal Amount) ही वापस मिलता है, ब्याज शून्य रहता है। इसलिए जल्दबाजी में एफडी खुलवाने या तोड़ने से बचना चाहिए।
एक साल से पहले एफडी तोड़ने पर ब्याज
अगर निवेशक 6 महीने पूरे होने के बाद लेकिन 1 साल पूरा होने से पहले एफडी बंद करता है, तो उसे फिक्स्ड रेट के बजाय सेविंग अकाउंट ब्याज दर (लगभग 4%) से ही रिटर्न मिलेगा। यह दर तय ब्याज से कम होती है, जिससे कुल मुनाफा घट जाता है।
एक साल के बाद तोड़ने पर ब्याज दर में कटौती
अगर आप 1 साल के बाद एफडी बंद करते हैं, तो पोस्ट ऑफिस तय ब्याज दर से 2 प्रतिशत कम दर से ब्याज देता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी एफडी पर 7% ब्याज था, तो समय से पहले टूटने पर आपको केवल 5% तक रिटर्न मिलेगा। इसीलिए एफडी को पूरी अवधि तक चलने देना फायदेमंद रहता है।
पांच साल वाली एफडी पर खास नियम
पोस्ट ऑफिस की 5 साल की एफडी टैक्स बचत श्रेणी में आती है, जिस पर सेक्शन 80C के तहत छूट मिलती है।
- इस एफडी को 4 साल पूरे होने से पहले तोड़ा नहीं जा सकता।
- अगर चौथे साल के बाद आप एफडी बंद करते हैं, तो आपको सिर्फ 4% ब्याज दर मिलेगी।
- साथ ही, आपको टैक्स लाभ (Tax Benefit) का फायदा नहीं मिलेगा।
पोस्ट ऑफिस एफडी की मौजूदा ब्याज दरें (जनवरी 2026)
| अवधि | ब्याज दर (%) |
|---|---|
| 1 साल | 6.9% |
| 2 साल | 7.0% |
| 3 साल | 7.1% |
| 5 साल | 7.5% |
निवेश से पहले ध्यान में रखने योग्य बातें
- एफडी का कार्यकाल अपनी जरूरत के अनुसार चुनें ताकि बीच में तोड़ने की स्थिति न आए।
- जरूरत पड़ने पर एफडी तोड़ने की बजाय लोन अगेंस्ट एफडी का विकल्प अपनाएं, जिससे ब्याज दर में नुकसान न हो।
- टैक्स बेनिफिट और स्थायी रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि की एफडी बेहतर होती है।
